こんにちは。ゆうです。
今日はFIREに向けた費用シミュレーションをしていきたいと思います。
どんな内容を整理していけば良いのかの自分用のメモになります。
なにか気づいた点があれば教えてください。
会社生活時代
まずは、会社に所属している期間の費用を整理します。
- 収入
- 給与収入
- 支出
- 生活費
- 家賃
- 税金
- 教育費
- 投資信託
給与収入
給与収入は、夫婦で1600万円とします。
生活費
生活費は毎月20万円とし、年間240万円とします。
生活費には以下を含みます。
- 食費：10万円
- 水道光熱費：2万円
- 日用品：1万円
- 通信費：1万円
- その他
こちらもよかったらどうぞ⇒30代共働き夫婦の家計簿公開！
家賃
家賃は月10万円、年間120万円とします。
教育費
教育費は月10万円、年間120万円とします。
税金・社会保険
所得税や住民税、社会保険料、年金などはざっくり年収の25%の200万円ｘ2とします。
簡易シミュレーションは以下サイトを使うとわかりやすかったです。
以下は自分のメモ用です。
所得税
| 課税される所得金額 | 税率 | 控除額 |
|---|---|---|
| 1,000円 から 1,949,000円まで | 5％ | 0円 |
| 1,950,000円 から 3,299,000円まで | 10％ | 97,500円 |
| 3,300,000円 から 6,949,000円まで | 20％ | 427,500円 |
| 6,950,000円 から 8,999,000円まで | 23％ | 636,000円 |
| 9,000,000円 から 17,999,000円まで | 33％ | 1,536,000円 |
| 18,000,000円 から 39,999,000円まで | 40％ | 2,796,000円 |
| 40,000,000円 以上 | 45％ | 4,796,000円 |
こちらは課税所得が基準なので、給与所得控除後の課税所得を見ておきます。
6,000,000円×0.20 – 427,500円= 1,627,500円
ということで772,500円(12.9%)が所得税ですね。
社会保険料(厚生年金・健康保険料・介護保険料)
厚生年金は18.3％/2、健康保険料は3.4%、健康保険料は1%くらいなので13.55%
投資信託
毎月30万円、年間360万円積み立てます。
収支整理
収支を整理するとこんな感じになります。
| 年間収支 | 収入 | 支出 |
|---|---|---|
| 給与収入 | 1600 | |
| 生活費 | 240 | |
| 家賃 | 120 | |
| 税金 | 400 | |
| 教育費 | 120 | |
| 投資信託 | 720 |
貯金は出来ませんが、投資信託にそれなりの金額を突っ込むプランです。
年収の約半分ですね。
また、新NISAを最速で積み立てるプランです。
現在の地点の確認
- いつになったら会社をやめてFIREをするか
- いくら貯まったら会社をやめてFIREをするか
これらを計画するためには、まずは現地点の確認が必要です。
今いくらあるから⇒あといくら増えたら⇒〇〇円になるから⇒そこで会社をやめよう。
となるわけですね。
さて、現時点の状況確認したいと思います。
投資信託
毎月コツコツ積み立て投資信託は2023年末には3000万円くらいにはなる見込みです。
もちろん、景気が悪くなって株価が暴落すると破綻するのですが、そこは目をつぶって年率4%上昇するという想定でいきます。
現金
現金は
- 銀行口座への貯金
- 信用保証金
とします。
信用株取引のポジションをもっているとしても、投資の方でなく現金の方で扱うことにしました。
現金については3500万円とします。※ほとんどは信用保証金です
現地点
| 資産 | |
|---|---|
| 投資信託 | 3000 |
| 現金 | 3500 |
現地点(2023年末)は6500万円とします。
5年間後に会社をやめてFIREする
年利4%、毎年720万円の積立を行うという想定した場合のシミュレーションがこちらです。
| 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 投資信託 | 3869 | 4772 | 5712 | 6689 | 7706 |
| 現金 | 3500 | 3500 | 3500 | 3500 | 3500 |
| 合計 | 7369 | 8272 | 9212 | 10189 | 11206 |
グラフにするとイメージしやすいですね。
きちんと想定通りの投資ができたとすると、4～5年後には無事に億り人になれる想定です。
退職時一時金
退職金については、正直いくらで想定しておけば良いのかわかりません。
20年勤続として夫婦で1000万円と見積もっておけば多すぎるということはないでしょうか。
すると、5年後に1.2億円を手にして、退職ということになりますね。
死ぬほど嫌だけど、あと5年。そう思ってなんとか会社にいく。
私本当に早く仕事辞めたいんですよね。
今までも頑張ってきましたが、ようやく本当に会社をやめられる景色が見えてきました。
あと5年間。
なんとか歯を食いしばって会社にいきたいと思います。。
5年間のざっくり予定表は作りました。
次回は退職後、無職の生活費をシミュレーション
退職したあと、
- 本当にお金が足りるのか
- 税金っていくらかかる？
- 資産をどうやって取り崩す？
- 年金はいつから？いくら貰える？
- 何歳まで資産はもつ？
このあたりを調べて行きたいと思います。
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それでは今日はこのへんで。