保険の見直しで無駄な支出をカット

FIRE（経済的自立と早期リタイア）を目指すうえで見落とされがちなのが、「保険の見直し」です。

毎月自動で引き落とされるため、あまり意識せずに加入し続けている保険はありませんか？

この記事では、保険を見直すことで無駄な支出をカットし、FIRE達成へのスピードを上げる具体的な方法を紹介します。

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なぜ保険の見直しがFIREに重要なのか？

保険は“固定費”の代表格

毎月の保険料は、家賃や通信費と並ぶ大きな固定費です。

特に生命保険や医療保険などは、長期契約が多いため、気づかないうちに大きな金額を支払っていることもあります。

仮に月に2万円の保険料を支払っていれば、年間で24万円、10年で240万円にもなります。

この金額を節約に回せば、その分だけFIRE達成は早まります。

過剰な保険に入っている人が多い

日本は「保険大国」と言われており、多くの人が複数の保険に加入しています。

しかし、その中には本来不要だったり、重複していたりする保障も少なくありません。

必要な保険だけを残し、無駄を削ることで、毎月の出費を大幅に抑えることが可能です。

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見直すべき保険の種類とポイント

生命保険：独身・子なしの場合は不要なことも

独身で扶養家族がいない場合、死亡保険は原則不要です。

死亡しても遺された人に経済的な影響がないため、保険をかける必要性がありません。

一方、家族がいる場合でも、貯蓄や資産でカバーできるなら保険は最小限でOKです。

チェックポイント：

• 死亡保障額は必要最低限か？
• 遺族年金や貯蓄で代替可能ではないか？

医療保険：公的医療保険でカバーできる部分を再確認

日本の医療制度は非常に充実しており、高額療養費制度や傷病手当金などが利用可能です。

そのため、高額な医療保険に入る必要はないケースも多くあります。

公的制度の例：

制度名	内容
高額療養費制度	一定額以上の医療費は自己負担が軽減される
傷病手当金	働けなくなった場合の所得補償（会社員の場合）

チェックポイント：

• 自己負担限度額はどのくらいか？
• 入院・手術のリスクに対してどの程度備えるか？

がん保険・三大疾病保険：必要性を慎重に判断

がん治療は確かに高額になることがありますが、これも高額療養費制度でかなりカバーされます。

また、貯蓄で対応できる場合は加入を見送る選択肢も。

チェックポイント：

• 家族にがん患者が多いなどリスク要因があるか？
• 実費で対応可能な貯蓄があるか？

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保険の見直し手順：5ステップで実践

Step1：現在の保険契約をすべて洗い出す

まずは加入中の保険の内容と毎月の保険料を一覧にしましょう。

保険名	保険料（月額）	補償内容	契約年数
○○生命 医療保険	8,000円	入院5,000円/日	10年
△△共済	2,000円	死亡・入院・通院	5年

Step2：重複や不要な保険をチェック

複数の保険で同じ内容を補償していないか、ライフステージの変化で不要になった保険がないかを確認します。

Step3：公的保険制度を理解する

高額療養費制度や遺族年金など、公的保険でどの程度カバーできるかを把握しましょう。

これにより、私的保険の必要性が判断しやすくなります。

Step4：必要最低限の保険を選ぶ

どうしても不安がある場合は、掛け捨てで安価な保険を選びましょう。

貯蓄や投資を優先すべきFIRE志向の人には、掛け捨てが合理的です。

Step5：定期的に見直す

結婚・出産・住宅購入など、ライフステージの変化に応じて保険も見直しが必要です。

少なくとも年1回は点検する習慣をつけましょう。

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保険の見直しで得られる経済的メリット

年間10万円以上の節約も可能

以下のように保険を見直すだけで、年間10万円以上の節約になるケースは少なくありません。

節約シミュレーション：

見直し前	月額2万円（年間24万円）
見直し後	月額1万円（年間12万円）
節約額	年間12万円

この12万円を投資に回せば、複利の力で将来的に数十万円〜数百万円の差になります。

精神的な「安心」も得られる

必要な保険だけを選び、不安を減らせば、精神的にも安心できます。

「何が起きても対応できる」という明確な戦略を持つことが、FIRE達成に向けた大きな支えとなります。

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まとめ：保険の見直しはFIREへの第一歩

保険の見直しは、FIRE達成に向けた支出最適化の中でも、効果が大きく実行しやすいステップです。

自分にとって本当に必要な保障を見極め、無駄な出費を削減しましょう。

定期的なチェックと柔軟な対応を心がけることで、将来の不安に備えながら、より早くFIREというゴールに近づくことができます。