FIREに必要な資産額の計算方法

FIRE（Financial Independence, Retire Early）を実現するためには、まず自分が必要とする生活費を正確に把握し、それに基づいた資産形成の目標額を知ることが不可欠です。 この記事では、FIREに必要な資産額の計算方法について、初心者にもわかりやすく解説します。

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FIREに必要な資産額の考え方

基本となる4%ルールとは？

FIREにおける資産計算の基本は「4%ルール」です。 これは、年間生活費の25倍の資産を持っていれば、理論的には資産を減らさずに生活できるという考え方です。

このルールは、アメリカのトリニティ大学の研究に基づいており、株式と債券の適切なポートフォリオ運用により、年間4%の引き出しで30年以上資産を維持できるとされています。

必要資産額の基本計算式

年間生活費 × 25 = FIREに必要な資産額

たとえば、年間生活費が300万円なら：

300万円 × 25 = 7500万円

7500万円の資産があれば、FIRE可能ということになります。

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自分に合った年間生活費を把握する

FIREの達成に向けて、まずは現実的な生活費を見積もる必要があります。 以下の表に、一般的な支出項目と平均的な金額の例を示します。

支出項目	月額目安（円）	年額目安（円）
住居費	70,000	840,000
食費	50,000	600,000
光熱費・通信費	20,000	240,000
交通費	10,000	120,000
娯楽・交際費	20,000	240,000
保険・医療費	15,000	180,000
雑費・その他	15,000	180,000
合計	200,000	2,400,000

この場合、年間生活費は240万円となり、必要なFIRE資産は：

240万円 × 25 = 6000万円

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ライフスタイル別・必要資産額の目安

生活スタイルや家族構成に応じて、必要な資産額は大きく異なります。

一人暮らし

• 年間生活費：約200万円～250万円
• 必要資産額：5000万円～6250万円

夫婦二人暮らし

• 年間生活費：約300万円～400万円
• 必要資産額：7500万円～1億円

子育て世代

• 年間生活費：約450万円～600万円
• 必要資産額：1億1250万円～1億5000万円

これらはあくまで目安であり、実際の生活設計に基づいて調整する必要があります。

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4%ルールの注意点とリスク

インフレの影響

将来的な物価上昇により、実質的な購買力が下がる可能性があります。 定期的に生活費や運用利回りを見直しましょう。

市場リスクと暴落への備え

株式市場が不況になると、資産の評価額が大きく下がることがあります。 現金や債券など、分散投資でリスクを下げる工夫が必要です。

支出の増加

病気や介護など、予期しない支出が発生することも。 予備費を組み込んだ上で資産計画を立てましょう。

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シミュレーションで目標を具体化する

FIRE達成のためには、具体的な数字に落とし込んだシミュレーションが有効です。 以下の情報を元に表を作成すると、自分の状況が把握しやすくなります。

年齢	貯蓄額（万円）	年間支出（万円）	年利回り	達成可能年齢の目安
30	1,000	250	5%	50歳前後
35	2,000	300	5%	52歳前後
40	3,000	350	5%	55歳前後

※ 年利5%、年1回の利息再投資を想定。

このように、年齢や貯蓄額、支出額を変えて複数のパターンを検討することで、より現実的なFIRE戦略を描けます。

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まとめ

FIREを実現するには、まず自分の生活費を正しく把握し、それを元に必要資産額を算出することが第一歩です。 4%ルールを活用すれば、おおよその目標を定めやすくなりますが、将来のリスクやライフイベントも考慮して柔軟な計画を立てることが大切です。